ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
Прочитайте статьи и ответы на вопросы и узнайте, как списать свои долги, частично или полностью!



Можно ли списать долги?
Нам часто задают вопрос: "можно ли списать долги?"
Ответ прост и однозначен - Да, можно
Конечно, при соблюдении ряда условий.

Какие это условия? (В соответствии с ФЗ 127: "О несостоятельности")

  1. Ваша задолженность более 500 000 рублей
  2. Или Вы не платите по кредитам более 3 месяцев
Другими словами, любой гражданин Российской Федерации, в случае, если он не может оплачивать свои обязательства перед кредиторами более 3 месяцев может объявить о своей финансовой несостоятельности.

Команда сервиса "Mazer Group" рекомендует подходить к вопросу избавления от долгов следующий образом. Есть у Вас есть долги, которые Вы не можете, по той или иной причине, платить, задайте себе 3 простых вопроса:

  1. В состоянии ли Вы платить по своим долгам без ущерба Вашим бытовым нуждам? (Оплата коммунальных платежей, оплата лекарств, оплата за проживание, оплата пропитания)
  2. Можете ли Вы сказать о себе, что Вы финансово не способны оплачивать кредиты?
  3. Можете ли Вы назвать себя финансово несостоятельным на данный момент?
Если хотя бы 1 из ответов на эти вопросы положительный, по закону Вы обязаны признать себя финансово несостоятельным (конечно, временно).

Что даёт Вам признание финансовой несостоятельности?

  1. Вы освобождаетесь от выплаты всех своих долгов (да, именно так, всех долгов)
  2. Вы не имеете право брать новые кредиты в течение 5-10 лет (мы считаем, что их в принципе не стоит брать)
  3. Вы не сможете быть генеральным директором организации, занимать руководящие должности (не путайте с должностями контроля. Если Вы хотите быть ответственным за финансы в Вашей организации, и иметь конечное право подписи для совершения операций по расчетному счёту, никаких ограничений здесь нет)

Кто такие кредиторы и что такое "задолженность"?

Кредитор - это любое лицо, физическое или юридическое, которое дало Вам займ или кредит на ту или иную сумму. Это может быть займ от частного лица, МФО, или кредит в банке.

Задолженность - это фактическая задолженность по оплате Ваших финансовых обязательств. Другими словами, если Вы должны выплатить 50 000 рублей 1 числа, а сейчас уже второе число месяца, Ваша задолженность - 50 000 рублей.
В следующем месяце она увеличится: прибавится Ваш ежемесячный платёж, проценты за просрочку, плюс задолженность от предыдущего периода. Ваша задолженность возрастает каждый месяц, поэтому рано или поздно, в этом месяце или в следующем, или через 2-3 месяца, Вы можете смело говорить о своей финансовой несостоятельности. Если Вы, конечно, не платите по кредитам. И это важно.

Как ведут себя кредиторы, которые понимают, что у Вас проблемы с оплатой кредитов?

Задача кредиторов - не взирая на Ваше финансовое положение, получить с Вас как можно больше денег. Банкам, МФО или частным лицам не важно, есть у Вас проблемы, или нет, они хотят получить как можно больше, и как можно быстрее. По закону, если у Вас нет возможности платить по кредитам, банки или МФО обязаны Вам предложить посильный платёж по кредитам. То есть такой платёж, который Вы можете оплатить без ущерба для своей жизни. Однако они этого не делают.
Почему? => Потому что им это не выгодно.

Банк или МФО всеми силами вводят Вас в заблуждение - начисляют незаконные штрафы, "раздувают" Ваши долги, с целью обратиться в суд и присудить Вам долг на условиях, который Вы никогда не сможете погасить. Они накладывают арест на Ваше имущество: квартиру, автомобиль, дачу, с одной целью - сделать так, чтобы на каждый выданный Вам рубль получить 2 или 3 рублей прибыли, несмотря на кредитный договор, процентную ставку, и даже закон.

В результате Вам, как должнику, присуждают долг, который Вам не по силам, Ваше имущество арестовывают, а Вы получаете кредитную кабалу, которую будут оплачивать Ваши дети или даже внуки.

Что рекомендует Вам сервис "Mazer Group"?

Наша команда рекомендует Вам, в случае наличия у Вас долгов, которые Вы по той или иной причине не в состоянии платить, немедленно обратиться к закону.

Знайте:
  1. Штрафы и пени, начисленные Вам банками или МФО, незаконны на 99%. Максимальный штраф по Вашим кредитам - это 11-12% в год, а не 365%, как написано в кредитном договоре (см. 333 ГК РФ).
  2. Ваш долг должен быть выплачен в соответствии с кредитным договором и законодательством РФ, то есть посильными платежами, в соответствии с Вашей официальной заработной платой.
  3. Ваши доходы должны идти в первую очередь Вам на жизнь, а затем - на оплату Ваши долгов, в той мере, в которой Вы можете себе это позволить.
Чтобы защитить себя и своих родных от незаконных действий банком, МФО и иных кредиторов, мы настоятельно рекомендуем обратиться к нашим специалистам в одном из городов России. Наши коллеги бесплатно помогут Вам разобраться с Вашими долгами, составят Вам кредитное досье, покажут, какие долги Вы не обязаны платить, и как Вы можете списать Ваши долги, частично или полностью.

Можно ли сохранить имущество?
Нам часто задают вопрос: "можно ли спасти имущество при процедуре банкротства?"
Ответ прост и однозначен - Да, можно
Конечно, при соблюдении ряда условий.

Как сохранить / спасти имущество при банкротстве?

Один из вопросов, который постоянно адресуют команде сервиса Mazer Group, звучит так: "Как мне сохранить своё имущество при банкротстве?"

Ответ на этот вопрос очень прост.

Дело в том, что в соответствии с законодательством РФ, любая сделка, совершённая в течение 3 лет до момента старта процедуры банкротства может быть оспорена финансовым управляющим. Это значит, что любое дарение имущества, купля-продажа имущества или иная другая попытка передать имущество третьим лицам заведомо приведёт к отмене сделки, возврату имущества, и, как результат - к реализации имущества в ходе процедуры банкротства.

Один из наших Клиентов, Элеонора Николаевна, из г. Краснодара, имела имущество:
  • Дом
  • Квартир
При этом сумма её долга составляла более 850 000 рублей. Элеонора Николаевна пыталась открыть свой бизнес как ИП, однако поставщики товара повели себя непорядочно, в результате чего Элеонора Николаевна не получила товар для реализации, а её долг в размере более 850 000 рублей остался и оказался непосильным для её доходов.

Элеонора Николаевна хотела избавиться от долгов, но при этом понимала, что её дом, в котором они проживают в мужем, подлежит аресту и реализации. Элеонора Николаевна решила переписать дом на сына, оформив дарственную.

Элеоноре Николаевне очень повезло, что она обратилась в Mazer Group, потому что в случае, если бы она подарила дом, эта сделка была бы оспорена финансовым управляющим в ходе процедуры банкротства, дом был бы арестован и в последствии реализован с торгов за копейки. Вероятно, Элеонора Николаевна не только бы лишилась дома, но и осталась должна банкам существенную сумму.

Мы помогли Элеоноре Николаевне, корректно оформили перевод имущества, в результате чего Элеонора Николаевна на момент подачи заявления о признании финансовой несостоятельности не имела ничего, кроме скромной квартиры.

Официальный доход Элеоноры Николаевны составлял не более 14 000 рублей в месяц, а текущие расходы, включая коммунальные платежи и расходы на жизнь - более 9 000 рублей в месяц, что свидетельствовало о том, что она не может погасить свой долг в размере 850 000 рублей, который постоянно рост из-за начисляемых штрафов со стороны банков.

Сейчас Элеонора Николаевна признана финансовой несостоятельной, её дом принадлежит её сыну, а долги полностью списаны.

Если у Вас есть имущество, ни в коем случае не совершайте сделку купли-продажи, либо дарения, это может привести, в лучшем случае, к потере имущества, а в худшем, к привлечению Вас к административной или даже уголовной ответственности за намеренное сокрытие имущества. В случае возбуждения уголовной ответственности Вам грозит срок лишения свободы вплоть до 5 лет, что, согласитесь, не самая лучшая перспектива.

Если у Вас есть имущество, и Вы являетесь должником, и не можете выплатить свои кредиты, лучшее, что Вы можете сделать - это получить бесплатную консультацию у Партнёров сервиса Mazer Group в Вашем регионе. Мы бесплатно оценим Вашу ситуацию, расскажем, как Вам стоит вывести своё имущество, либо сделаем это за Вас.

5 способов полностью избавиться от долгов
5 основных способов полностью избавиться от долгов:
  • Рефинансирование
  • Реструктуризация (банковская)
  • Реструктуризация (судебная)
  • Частичное списание долга
  • Признаниче финансовой несостоятельности

Рефинансирование

Рефинансирование - отличный способ пересмотреть свои кредиты, если Ваша кредитная история ещё позволяет оценить Вас, как добросовестного заёмщика. Однако здесь стоит учитывать, что перед тем, как подавать заявления на рефинансирования, Вам обязательно нужно проверить кредитную историю.

Почему нужно проверить кредитную историю?

Дело в том, что в кредитной истории отмечается любое Ваше обращение в банк, и если Вы подадите заявления на рефинансирования в неподходящие банки, Вы можете существенно снизить Ваш кредитный рейтинг в глазах банка, в результате чего Вам откажут в рефинансирование, и Вам придётся платить тот кредит, который у Вас есть сейчас, при этом без просрочек, чтобы не испортить Вашу кредитную историю.

Когда Вы проверите кредитную историю, Вы сможете увидеть, в какие банки Вам целесообразнее подать заявление на рефинансирование. Если Вы затрудняетесь, сотрудники Mazer Group помогут Вам в этом бесплатно. Мы будем рады, если Вы сможете решить свои проблемы с кредитами.

Минусы рефинансирования заключаются в том, что рефинансирование Вашей задолженности происходит на менее выгодных условиях, чем Вы брали кредит. Как правило это выражается в конечной выплате по кредиту. Смысл рефинансирования в том, что Ваш ежемесячный платёж снижается, но общая сумму средств к возврату - увеличивается за счёт увеличения срока выплаты кредита. Так, если Вы выплачивали по 15 000 рублей в месяц, теперь Ваш платёж может стать 12 000 рублей, однако срок может быть увеличен в два раза. Это означает, что если ранее Вы брали кредит на 300 000 рублей, теперь Ваш долг увеличивается до 500 000 рублей, но на более долгий срок.

Таким образом, в конечном пересчёте, рефинансирование может оказать крайне невыгодным инструментом, и за незначительное снижение ежемесячного платежа Вам, как заёмщику, придётся заплатить сотни тысяч рублей. Не самая лучшая идея, верно?

Также мы сталкивается в проблемой того, что после рефинансирования кредита у заёмщика возникает проблема с платежами, в результате которой заёмщик имеет куда большую сумму долга к возврату, и не может с ней справиться, и попадает в очень неприятную ситуацию, когда старого долга уже нет, а новый только начинается.

Вывод: рефинансирование - это решение для тех, кто не имеет просрочек по кредитам и готов получить кредит на куда менее привлекательных условиях, но на более длительный срок.

Реструктуризация (банковская)

Реструктуризация - это куда более простой способ решения проблем с кредитами, но он уже требует некоторой юридической и финансовой подкованности клиента, чтобы грамотно составить заявление на реструктуризацию и потом оценить, насколько выгодно предложение банка. Разумеется, у нас хороший опыт в данной процедуре и нам есть, что рассказать.

Чаще всего клиенты к нам обращаются за помощью в организации процедуры реструктуризации, потому что они не хотят испортить свою кредитную историю. Также к нам обращаются клиенты с залоговыми кредитами, по которым необходимо платить в любом случае, так как заемщику необходимо сохранить залоговое имущество.

Реструктуризация не подразумевает ухудшения кредитной истории, ведь Вы просто договариваетесь с банком о новом графике платежей со сниженным платежом по кредитам. При этом некоторые банки предлагают реструктуризацию и заемщикам с уже испорченной кредитной историей и просрочками до 3-6 месяцев.

Как получить реструктуризацию? Для получения реструктуризации Вам необходимо написать заявление на реструктуризацию в банк-кредитор. В заявлении Вам необходимо указать причины сложного финансового положения, то есть указать, по какой причине Вы просите снижения платежей. Важно указать выгоду от реструктуризации и для банка. Банку выгоднее снизить Вам платежи и увеличить срок кредита, потому что по каждой просрочке банк формирует резервы — откладывает деньги, которые по закону банку запрещено использовать. Откровенно говоря, грамотно просчитать и обосновать финансовую выгоду от реструктуризации для банка — достаточно сложная задача, и для этого лучше обратиться к экспертам.

После написания заявления Вы отдаете его банковскому сотруднику, ставите отметку о принятии банком заявления на своем экземпляре. Чтобы Вы наверняка добились нужного результата, отправьте также заявление по почте на юридический и почтовый адрес банка (обязательно заказным письмом с уведомлением и описью вложений!).

В срок от 3-х дней до одного месяца банк Вам ответит. Необходимо обязательно проанализировать предложение банка, так как бывают случаи, когда за уменьшение платежа на 3 000-4 000 рублей заемщик платит увеличением процентов в 2 раза. Это, как Вы понимаете, невыгодно, и в таких случаях нужно дальше проводить переговоры и переписку с банком, добиваясь справедливых условий погашения долга.

Вывод: банковская реструктуризация - это решение для:

а) тех, кто не хочет портить свою кредитную историю, но кому не дают рефинансирование.

б) тех, у кого залоговые кредиты.

Реструктуризация (судебная)

Судебная реструктуризация - достаточно сложный процесс, который, однако, даёт существенные финансовые выгоды для Вас, как для заёмщика.

Во-первых, при судебной реструктуризации все штрафы и пени будут списаны, Вы вернёте только тело основного долга, и, конечно, проценты по кредиту. Однако большая часть задолженности, которую Вам так смело начисляют банки, Вам возвращать не понадобится.

Во-вторых, при реструктуризации Вы сможете вернуть кредит равными платежами в течение 36 месяцев, при этом не переплачивая за кредит проценты. Это означает, что через 3 года, совершая равные стандартные платежи, Вы будете полностью свободны от долгов без каких-либо последствий. Не так и плохо, верно?

Вывод: судебная реструктуризация - это решение для:

а) тех, кто хочет вернуть кредит, но не хочет переплачивать штрафы и неустойки

б) тех, кто может вернуть весь долг в течение 36 месяцев

Частичное списание долга

Частичное списание долга подразумевает списание начисленных штрафов, пеней и неустоек по ст. 333 ГК РФ. В данном случае Вы, как заёмщик, получите либо полное списание начисленных штрафов и пеней, либо частичное (в среднем подлежат списанию 89-90% начисленных штрафов).

Частичное списание долга возможно благодаря незаконным действиям со стороны банков, МФО и других кредиторов, когда Вам, как заёмщику, начисляется от 0,5% до 1,5% в день на сумму задолженности (а это порядка 365% в год!). Согласитесь, что проценты весьма сравнимы с процентами микрофинансовых организаций. Логичный вопрос - законно ли это? Ответ - нет, не законно.

Дело в том, что максимальный штраф, который банк может Вам начислить, равняется 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ, а это не много не мало 11% в год. Другими словами, Вместо 365% в год Вы, по закону, должны платить 11%. Что выбрать? Мы полагаем, что ответ очевиден.

Естественно, если Ваши пени и штрафы будут отменены, либо снижены до законных, особых сложностей выплатить кредит у Вас, конечно же, не составит. Если, конечно, Вы не близки к признанию себя финансово несостоятельным.

Вывод: частичное списание долга - это решение для тех, кто хочет вернуть кредит, но не хочет переплачивать штрафы и неустойки

Полное списание долга (признание финансовой несостоятельности)

Признание финансовой несостоятельности - обычный процесс, который позволяет Вам доказать, что платить кредит Вам нечем, ввиду Вашей сложной жизненной ситуации.

Как понять, что Вам подходит признание финансовой несостоятельности?

1. Посчитайте, в состоянии ли Вы выплатить кредит в течение 36 месяцев равными платежами (поделите Ваш долг на 36 и взвесьте, осилите ли Вы платёж в течение 3 лет). Если Вы не в состоянии - Вам подходит признание финансовой несостоятельности.

2. Вы не планируете занимать руководящую должность в государственных органах (если Вы предприниматель, либо работаете в небольшой частной компании - данный пункт к Вам не относится)

Если Вы считаете, что данные пункты характеризуют Ваше финансовое положение - Вы обязаны объявить себя финансово несостоятельным (В соответствии с 127 ФЗ "О финансовой несостоятельности")

Как объявить себя финансово несостоятельным?

  • Вам необходимо собрать пакет документов из 22 шт (подробный актуальный перечень документов Вы можете без проблем получить в офисе Mazer Group)
  • Вам необходимо подать заявление о признании финансовой несостоятельности
  • Вам необходимо выбрать финансового управляющего, который оценит Ваше финансовое положение и признает Вас финансово несостоятельным (Финансовых управляющих мы поможем подобрать, максимально лояльных к Вашей ситуации)
  • Вам необходимо будет предоставить финансовому управляющему доступ к своим счетам и показать, что Вам действительно нечем платить кредиты и долги
  • После чего Вас признают финансово несостоятельным, Ваш долг полностью списан
Для получения более подробной информации о том, какой вариант подходит именно Вам, мы настоятельно рекомендуем обратиться в один из офисов Mazer Group. Для этого перейдите на вкладку "города" и выберите ближайшие к Вам офис. Все консультации по подбору Варианта бесплатны!

Что будет, если не платить кредит?
Что будет, если не платить кредит (долг до 500 000 руб)

Очень хорошо, что Вы задались вопросом "Что будет, если не платить кредит". Мы хотели бы дать на него как можно более полный ответ.

Итак, начнём с главного - есть ли какие-либо последствия за невыплату кредита или долга? К сожалению для заёмщика, конечно же есть, и весьма серьезные.

Давайте разберём основные варианты последствий.

Если долг до 500 000 рублей, имущества нет, кроме единственного жилья

В случае, если Ваш долг составляет до 500 000 рублей, и у Вас единственное жильё, и более никакого имущества нет (автомобиль, дача, депозит), Вам повезло - решение Вашего вопроса займёт не так много времени, а значит, конечная стоимость услуг будет существенно ниже, если бы нам пришлось спасать Ваше имущество. Тем не менее, это не значит, что если имущества у Вас нет, Вам ничего не грозит.

В соответствии с: УК РФ, Статья 176. Незаконное получение кредита, если Вы получили кредит незаконным способом, либо имел место подлог документов, либо Вы указали завышенную зарплату при получении Кредита, и в результате кредит не возвращён (то есть банк получил "ущерб"), то Вы можете быть лишены свободы на срок до 5 лет.

Мы полагаем, что это не самое лучшее стечение обстоятельств. При этом в законе указана формулировка "особо крупный размер" и "серьезный ущерб".Дело в том, что "серьезный ущерб" оценивается судьями по-разному, и сумму долга, которые подлежит возврату, даже если она составляет менее 500 000 рублей, вполне причисляют к "серьезному ущербу".

Сразу стоит отметить, что лишать свободы на срок 5 лет Вас никто не будет, но вот 1-2 года вполне могут дать, если Вы будете активно отклоняться от исполнительного производства, а впоследствии кредитор заявит о подлоге документов, что случается весьма часто, тем самым мотивмотивируя Вас вернуть кредит, и желательно в значительно большем размере, нежели Вы брали изначально. Свои хлопоты по возврату кредита кредитор смело компенсирует за Ваш счёт.

Как результат: долг Вы вернёте, если не захотите сесть, как правило с надбавкой в 100-200%.

Ну хорошо, допустим, Вы искренне верите, что деньги банкам не нужны (странно, нет?) и они не будут принуждать Вас к возврату долга всеми возможными способами (хотя одно то, что они активно звонят, прибегают к услугам коллекторов уже говорит о яром намерении вернуть свои деньги). Что будет с Вами имуществом, единственным жильём, если долг всё же не возвращать?

Что будет с жильём?

В Вашей квартирой или домом ничего не будет, до тех пор, пока Вы живы, либо на свободе.

Как только Вам установят уголовную ответственность, либо, простите, но мы с Вами не вечны все, имущество станет наследством, здесь гос. власти и кредиторы вспомнят о Вас в полном размере.

Дело в том, что невозможно передать в наследство имущество, и не передать долги. При вступлении в наследство Вы в любом случае обязаны погасить долги, а точнее - Ваши дети. В противном случае государство само произведёт оценку имущества и реализует Ваше имущество, выплатит долги. К тому моменту, наверно Вы понимаете, сумма будет в 3-5 раз выше, чем изначально. То есть, если Вы брали кредит 300 000 рублей, к возврату подлежит 1 000 000 (миллион) или больше.

Как результат: Вы отдадите квартиру за кредит в 300 000 рублей. Справедливо? С точки зрения закона - Да. Хотите ли Вы этого? Не думаем.

Что можно сделать?

Вариантов выхода из ситуации - масса. Возможно стоит провести реструктуризацию долга, и выплатить его постепенно. Возможно - достаточно провести правовую защиту Вас, как заёмщика, и оградить от незаконных требований. Или, вероятно, стоит подвести Ваш долг под формальные критерии и признать Вас финансового несостоятельности и полностью списать Ваши долги.

Какой вариант правильный?

Без знакомство с Вашей историей и причинами возникновения задолженности - ответить правильно невозможно. Нужны детали. Обратитесь в ближайший офис Mazer Group и получите бесплатную консультацию о Вашем долге. Мы подберём Вам вариант бесплатно, а что делать дальше - уже решать Вам.